3 suggerimenti per ottenere un mutuo al 100%

Hai trovato una casa interessante su Daily Asta e hai deciso di fare sul serio. Molto bene!
A questo punto due sono le cose: o hai da parte un bel po' di soldi e vuoi comprarla con quelli, oppure ti serve un mutuo.

Nel primo caso sappi che ti invidio un sacco. A questo punto non stare nemmeno a perdere tempo e vai subito a leggere l'articolo che ho scritto sui 10 passi da fare per partecipare a un'asta.
Nell'altro caso, invece, ti do il benvenuto nel club! Sei in buona compagnia. E sai qual è la buona notizia? Che sto per darti qualche suggerimento per chiedere un mutuo al 100%.

Il mutuo al 100% è più facile in asta

Quando compri casa sul libero mercato e vai in banca a chiedere un mutuo, normalmente ti danno al massimo l'80% della cifra che ti serve.
Sai perché? Fanno così perché le banche non vogliono rischiare il 100% da sole e pretendono che anche tu partecipi con i tuoi soldi per ridurre il loro rischio.
Il problema è che senza quel 20% non potrai mai comprare la casa che vuoi. Se non lo sapessi già, sappi che questa cosa è molto comune e tanta gente non riesce a comprare casa per questo motivo.

In asta, invece, è molto più probabile che la banca accetti di finanziarti fino al 100% del prezzo di aggiudicazione.
Il motivo è semplice: in asta le case si comprano a un prezzo più basso rispetto al loro reale valore di mercato.
Le banche sanno bene che così rischiano di meno e quindi sono più propense a darti tutta la cifra che ti serve.

Suggerimento #1: scegli una banca convenzionata

Anche se non hai ancora trovato la casa che ti piace, inizia a fissare un appuntamento in banca per spiegare loro che vuoi comprare casa all'asta e che vorresti un mutuo al 100%.
Non tutte le banche sono uguali: lo sapevi che alcune banche sono convenzionate con i Tribunali e hanno procedure semplificate per le aste?
Ecco qui per te l'elenco di queste banche: banche convenzionate.

Scegline tre e vai a farci una chiacchierata. Prima fisserai l'appuntamento e prima saprai quanti soldi ti potrebbero dare - e questa è un'informazione importantissima per te.

Suggerimento #2: stai sotto l'80% del valore di mercato

Ok, hai trovato la casa che ti piace e hai già trovato una banca che offre mutui in asta al 100%. Ottimo!
Adesso, però, devi giocartela bene: è fondamentale che tu ti faccia un'idea del valore di mercato di questa casa.
Stai molto attentƏ a questo passaggio perché è il trucco più strategico all'interno di questo articolo.

Ti faccio un esempio, così è più facile: hai trovato all'asta un bellissimo trilocale di 90 m² a Monza in Via Giovanni Amendola e l'offerta minima è € 70.000.
Ora devi calcolare (più o meno) il suo valore di mercato. A fine 2025 il valore al metro quadro delle case in quella zona era di circa € 2900.
Quindi il valore di mercato della casa è di circa € 260.000.

Adesso gli agenti immobiliari staranno storcendo il naso e vorrebbero insultarmi, lo so. Il valore di mercato della casa è in realtà influenzato da tanti fattori, ad esempio lo stato di manutenzione.
D'accordo, state calmi però. Qua bisogna essere pratici e l'obiettivo è solo farti un'idea a grandi linee del valore. Chissene frega se non sei precisissimƏ.
Come ormai avrai capito, noi di Daily Asta siamo per la sostanza e la praticità. Quindi usa gli elementi che hai a disposizione per stimare il valore di mercato, ma non stressarti.

E per stressarti ancora di meno sai cosa abbiamo fatto? Su Daily Asta, dentro la pagina di dettaglio di tutte le aste abbiamo già preparato la stima del valore di mercato degli immobili.
Figo, vero? Fa parte delle informazioni Premium che solo noi ti offriamo, così sei più tranquillƏ.
Questo è importante perché non dovrai mai andare oltre l'80% del valore di mercato quando parteciperai all'asta. Hai capito?

Quindi tornando al nostro esempio: per quel trilocale a Monza, l'80% del valore di mercato è € 208.000.
Questo significa che se vorrai partecipare a quell'asta dovrai mandare un'offerta da € 70.000 (l'offerta minima) e poi andrai alla gara (si dice così in gergo tecnico).
A quel punto dovrai battere gli altri partecipanti rilancio dopo rilancio, ma se vuoi che la banca ti dia il 100% dovrai stare attentƏ a non superare i € 200.000 o € 210.000 circa.

Suggerimento #3: usa il fondo di garanzia dello Stato

Hai mai sentito parlare del Fondo Prima Casa e della garanzia CONSAP?
Si tratta di un'iniziativa del Ministero dell'Economia e delle Finanze che serve per aiutare le persone a ottenere un mutuo.
Indovina un po': è un'ulteriore opzione per convincere la banca a darti il mutuo al 100%. E la cosa più bella è che puoi farlo anche all'asta!

Se vuoi leggerne di più, questo è il link ufficiale: Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa.

Ma se vuoi ti faccio io un riassunto.
Praticamente lo Stato garantisce alla banca per te il 50% del mutuo che chiedi (in alcuni casi la garanzia arriva fino all'80%).
In questo modo la banca è molto più tranquilla e disposta a darti i soldi che ti servono.
Diciamo che se stai usando Daily Asta, hai buone probabilità di avere i requisiti giusti e di poterne beneficiare.
È una misura disponibile fino alla fine del 2027. Quindi affrettati!